核心摘要

  • 据Zety周三发布的报告，19%的X世代员工预计永远无法完全退休，另有19%计划工作至68岁以后。该报告基于对1000多名X世代员工的调查。
  • 多数受访者将退休梦想破灭归咎于当前通胀状况，而非新冠疫情的经济冲击或2008年金融危机。
  • 报告显示，X世代正相应调整财务行为。但退休专家指出，HR仍有介入空间，帮助员工在退休问题上获得掌控感。

深入洞察

Zety强调，当前经济状况使许多X世代面临“日常生存挑战”：36%的受访者表示收入仅够覆盖开支，22%的人称收入不足以维持基本生活。

为此，X世代正积极寻求财务掌控。近半数受访者表示正在削减开支，35%在偿还债务，约34%在增加储蓄或缴款。约四分之一的人通过副业增加收入，少数受访者表示正在调整投资策略。

总体而言，超过半数X世代担心退休储蓄不足。HR如何填补这一缺口？

福利教育（或缺乏教育）在退休讨论中反复出现，尤其从HR视角看。根据对美国人口普查局收入与项目参与调查数据的分析，仅有约一半的劳动者参与了雇主发起的退休计划。

“在美国面临日益严重的可负担性危机之际，我们需要认识到退休应成为该对话的一部分，”国家退休安全研究所所长今年早些时候在一份声明中表示。“当前多数退休计划依赖员工自愿储蓄，而储蓄与购房、托儿和大学费用之间的张力，为中产阶级带来了巨大挑战。”

该所长引用NIRS自身研究指出，这些发现证明了“国家退休基础设施以及典型美国家庭退休准备状况的脆弱性”。

然而，即使员工从雇主资源中获得可信财务指导，他们可能仍缺乏退休信心：在怡安旗下保险经纪公司NFP的调查中，62%的受访者认为与财务专家的一对一会谈有帮助，但69%的受访者仍表示不确定能否舒适退休（NFP《2026年美国退休趋势报告》）。

另一份报告则显示，近半数美国在职成年人认为需要100万美元才能舒适退休。最终，正如NIRS所长对HR Dive所言，HR需要帮助员工建立对退休的“现实预期”。